Češi vůbec neví, jak moc se nevyplatí předčasný důchod. Kdo do něj odejde, přijde o tisíce korun ročně
4. 7. 2026 – 5:00 | Partnerské články | spotrebitelov.cz
Odejít z práce o pár let dřív láká čím dál víc lidí. […]
Odejít z práce o pár let dřív láká čím dál víc lidí. Někoho k tomu dotlačí zdraví, jiného ztráta zaměstnání pár let před penzí a další prostě touží po klidu. Zájem o předčasný důchod letos znatelně roste. Málokdo ale předem počítá s tím, že si tímhle krokem penzi osekává hned dvakrát, a to natrvalo. Kolik peněz vás dřívější odchod reálně připraví, závisí na výdělku i na tom, o kolik měsíců odchod uspěcháte. U řady lidí přitom jde za celý rok o tisíce korun.
Dvě srážky, o kterých se moc nemluví
Když se řekne předčasný důchod, většina lidí si vybaví jedinou nevýhodu, tedy nižší částku hned na začátku. Skutečnost je ale méně příjemná. Penze se krátí dvěma různými způsoby a oba působí dlouhodobě. Prvním je samotné krácení za dřívější odchod. Druhým, mnohem méně viditelným, je zabrzděné každoroční zvyšování důchodu. Právě ta druhá srážka řadu budoucích penzistů zaskočí až ve chvíli, kdy jim v lednu dorazí na účet o poznání menší přilepšení než sousedům s řádnou penzí.
Rozdíl mezi oběma srážkami shrnuje následující tabulka:
| Srážka | Jak vzniká | Jak velká je | Jak dlouho trvá |
|---|---|---|---|
| Krácení za dřívější odchod | Za každých započatých 90 dní dřívějšího odchodu | 1,5 procenta z výpočtového základu (u 45+ let pojištění od roku 2026 jen 0,75 procenta), za celé tři roky až 18 procent | Natrvalo, po dosažení řádného věku se už nedorovná |
| Zabrzděná valorizace | Od října 2023 se do dosažení řádného věku zvyšuje jen základní výměra, zásluhová procentní část zůstává zamrzlá | Letos přibylo jen 240 korun, řádní důchodci dostali navíc 2,6 procenta na procentní výměře; za rok u vyšších penzí pětimístné částky | Do dosažení řádného důchodového věku |
Krácení, které vás bude provázet celý život
Přečtěte si také: Velká změna pro české důchodce. Tenhle doplatek dostanou naposledy
Do předčasného důchodu se dá odejít nejdříve tři roky před dosažením řádného věku. Za každých započatých devadesát dní, o které si datum odchodu posunete, strhne stát 1,5 procenta z takzvaného výpočtového základu. Kdo si tak vezme celé tři roky k dobru, přijde natrvalo o osmnáct procent zásluhové části penze. A slovo natrvalo je tady klíčové. Srážka se totiž po dosažení řádného důchodového věku nijak nedorovná a člověk ji táhne s sebou po zbytek života. Předčasný důchod navíc nejde vzít zpátky, protože jeho přiznání zároveň ruší nárok na řádnou penzi.
Zamrzlá valorizace ukrajuje každý rok
Druhá past se skrývá ve valorizaci. Od října 2023 platí, že komu byl předčasný důchod přiznán později, tomu se až do dosažení řádného věku každoročně zvyšuje pouze základní výměra. Zásluhová procentní část zůstává zamrzlá. V praxi to znamená, že předčasným penzistům letos přibylo jen 240 korun, o které vzrostla základní výměra na 4 900 korun. Řádní důchodci k tomu navíc dostali 2,6 procenta na procentní výměře. Rozdíl v jednom měsíci vypadá nevinně, jsou to stovky korun. Sečteno za dvanáct měsíců se ale u vyšších penzí dostáváme na pětimístné částky. A protože ceny rostou dál, reálná hodnota takového důchodu spíš klesá.
Novinka 2026: kdo pracoval dlouho, ztratí míň
Jedna dobrá zpráva přece jen přišla. Od ledna 2026 se lidem s aspoň 45 lety pojištění krátí penze jen polovičně, tedy o 0,75 procenta za každých devadesát dní. Háček je ve dvou věcech. Zvýhodnění platí pouze pro důchody přiznané od začátku roku 2026 a do potřebných 45 let se nezapočítává řada náhradních dob. Evidence na úřadu práce, studium ani doba na nemocenské po skončení zaměstnání se sem nepočítají, takže tuhle metu splní hlavně ti, kdo odpracovali téměř celý život bez přerušení.
Přečtěte si také: Češi neví, jak se počítá práce v důchodu. Potom tvrdě narazí až zjistí, kolik dostanou
Vyplatí se předčasný důchod vůbec?
Někdy zkrátka jiná cesta nevede. Při vážných zdravotních potížích nebo když člověk pár let před penzí marně hledá práci, může být předčasný důchod rozumným řešením. Počítat je ale potřeba i s tím, že možnost přivýdělku je do dosažení řádného věku omezená. Základní podmínky jsou přitom přísné, protože je potřeba minimálně 40 let pojištění a věk aspoň 60 let. Podle České správy sociálního zabezpečení pobíralo letos na jaře předčasnou penzi přes 765 tisíc lidí. Z celkových zhruba 2,8 milionu příjemců důchodu je to více než čtvrtina. Než se k nim přidáte, vyplatí se každý rok odchodu předem pořádně propočítat.
Zdroje: https://www.cssz.gov.cz/starobni-duchod, https://www.csobpoj.cz/blog/predcasny-duchod, https://www.e15.cz/finexpert/duchody/predcasne-duchody-2026-o-kolik-prijdete-kvuli-omezene-valorizaci-1429421, https://ceskeduchody.cz/navody/valorizace-predcasneho-duchodu-omezeni-doplatek-vychovne, https://energozrouti.cz/clanek/predcasny-duchod-2026-nova-tabulka-kraceni