Hrozná chyba českých seniorů, které dělají při spoření na důchod. Experti prozradili, jak ho nastavit správně

Většina Čechů žije v bláhové naději, že se o jejich stáří postará stát nebo zázračná krabička s nápisem penzijní připojištění. Realita je ale taková, že místo budování bohatství spíše sponzorujete luxusní kanceláře finančních domů. Expertka Jana Matesová i další ekonomové varují, že současné nastavení systému připomíná spíše děravý kýbl na peníze než solidní investici.

Past jménem konzervativní fond

Miliony lidí stále vězí v takzvaných transformovaných fondech, které sice slibují, že klient neskončí v minusu, ale v praxi jejich výnosy spolehlivě požírá inflace. Tento falešný pocit bezpečí je tou největší chybou, protože peníze, které se reálně nezhodnocují, v čase prostě ztrácejí svou kupní sílu.

Ekonom Martin Janíčko upozorňuje, že rozdíly ve výnosech jsou propastné. Zatímco dynamické strategie dokážou peníze skutečně rozmnožit, konzervativní přístup v kombinaci s poplatky dělá z penzijka jen velmi drahou pokladničku, která vás před chudobou v důchodu rozhodně neochrání.

Přečtěte si také: Většina Čechů dělá u rajčat po výsadbě 1 chybu. Připraví je o celou úrodu ještě před létem

Poplatky jako nenasytný otesánek

Český penzijní systém je unikátní tím, jak nehorázně vysoké poplatky si fondy účtují za správu vašich úspor. Podle studie think-tanku IDEA mohou tyto náklady při dlouhodobém spoření ukrojit až polovinu celkového výnosu, což z vás dělá spíše charitativního dárce než investora.

Sociolog Daniel Prokop zdůrazňuje, že tyto poplatky jsou vysoko nad mezinárodními standardy. Fondy vás často drží v nevýhodných produktech jen proto, aby mohly dál inkasovat své jisté, zatímco vy se radujete z drobného státního příspěvku, který v celkové bilanci vlastně vůbec nic neřeší.

Strategie životního cyklu jako záchranný kruh

Odborníci se shodují, že klíčem k úspěchu je automatizace. Ideální fond by měl být v mládí dravý a agresivní, aby využil sílu akciových trhů, a teprve s blížícím se důchodem by měl začít opatrně brzdit. Tomuto principu se říká strategie životního cyklu a u nás je stále spíše Popelkou.

Přečtěte si také: Většina Čechů smaží řízky špatně. Stačí 1 přísada v trojobalu a šťáva neuteče

Pokud si mladý člověk nastaví spoření jako konzervativní, dobrovolně se připravuje o miliony korun na konečném účtu. Stát by měl podle expertů tyto chytré strategie povinně nabízet, aby lidé nemuseli být finančními mágy a přesto se dočkali důstojného podzimu života bez živoření.

Státní příspěvek není všechno

Mnoho seniorů i mladších ročníků se upíná výhradně k získání státní podpory a zapomíná na samotný motor investice. Je sice hezké dostat od státu pár stovek měsíčně, ale pokud je zbytek vašich úspor investován špatně, je to jako lepit náplast na zlomenou nohu a doufat v maraton.

Dominik Stroukal připomíná, že bychom se měli naučit spíše investovat než jen pasivně spořit. Státní podpora by měla sloužit jako třešnička na dortu, nikoliv jako jediný důvod, proč si penzijko vůbec zakládat, protože samotný příspěvek vás před dopady demografické krize v budoucnu nevytrhne.

Přečtěte si také: Konec kuchyní na míru za statisíce. Hit 2026 vám vydrží i 50 let za zlomek ceny

Jak z toho ven a nezbláznit se

Prvním krokem k nápravě je odvaha opustit staré struktury a přejít do moderního doplňkového penzijního spoření s dynamickým profilem. Cesta vede také přes nové nástroje, jako je dlouhodobý investiční produkt, který umožňuje mnohem širší výběr a nižší náklady pro ty, co chtějí mít kontrolu.

Zároveň je nutné tlačit na politiky, aby omezili nenasytnost fondů a podpořili skutečnou konkurenci. Bez radikálního snížení poplatků a důrazu na čistý výnos totiž zůstane třetí pilíř jen neefektivním skanzenem, ve kterém vaše úspory pomalu ale jistě umírají na úbytě za vašeho tichého souhlasu.

Zdroje:
Nikol Kolomazníková – autorský text
https://www.penize.cz/doplnkove-penzijni-sporeni/484402-jak-vylepsit-penzijko-aby-vydelalo-vic-zmeny-ve-sporeni-na-duchod-ocima-expertu
https://kolikmam.cz/jak-na-penzijku-vydelat-desetitisice-optimalizujte
https://specialy.hn.cz/c1-67797430-jak-vytezit-penzijni-system
https://www.kb.cz/cs/kbps/aktuality/jak-si-zachovat-vyhody-stavajiciho-doplnkoveho-penzijniho-sporeni

Přečtěte si také: Lingvisté určili nejkrásnější jméno světa. V Česku patří mezi 3 nejoblíbenější