Vyplatí se jít do důchodu letos nebo ještě rok počkat? Rozdíl může být klidně i 2 000 Kč, ale většina lidí to neví

Odejít do penze co nejdřív, ať to má člověk za sebou a stát nestihne nic osekat. Takhle uvažuje spousta lidí před koncem kariéry. Jenže právě letos může tahle úvaha vyjít draho. Kdo má na důchod dosáhnout v roce 2026, udělá líp, když se místo pocitů podívá na čísla.

Lednové přidání bude letos skoupé

Nejdřív k tomu, co se s důchody stane v lednu 2027. Všem, kdo penzi už pobírají, se zvedne takzvaná základní výměra, tedy pevná část důchodu stejná pro každého, a to o 300 korun ze 4 900 na 5 200 korun. Zásluhová část, která se odvíjí od odpracovaných let a výdělku, se ale tentokrát nezvýší vůbec. Důchodcům totiž ceny za poslední rok vzrostly jen nepatrně, takže zákonný vzorec větší přidání nevygeneroval. Plošných 300 korun patří k nejnižším valorizacím za celou dekádu.

Kdo odejde ještě letos a spoléhá, že mu leden penzi pořádně nadzvedne, bude nejspíš zklamaný. Důležitější věc se ale děje jinde.

Přečtěte si také: Valorizace důchodů v lednu 2027: už je jasné, kteří senioři si polepší nejméně

Nově přiznané penze v roce 2027 vycházejí výš

Souběžně s valorizací se mění parametry, podle kterých se počítají čerstvě přiznané důchody. Ty se každý rok posouvají podle vývoje mezd a pro rok 2027 vycházejí příznivěji. Výsledkem je situace, která spoustu lidí zaskočí: penze poprvé vyměřená v roce 2027 může být vyšší než ta, kterou by stejný člověk dostal při odchodu v roce 2026, i po lednovém přidání.

O kolik konkrétně? Propočty společnosti Freedom Financial Services, na které upozornil server Seznam Zprávy, pracují s důchodcem, který odpracoval 47 let. Rozdíl roste s tím, jak dobře byl člověk za život placený:

Přečtěte si také: Vybraná skupina důchodců má nárok na státní příspěvek a pobírat ho můžou i jejich potomci. Netýká se vás to?

Levý sloupec nevyjadřuje současnou hrubou mzdu. Jde o výdělek zprůměrovaný přes celou kariéru a převedený na dnešní hodnotu peněz. Přesná čísla pro rok 2027 se navíc opírají o návrh nařízení, který vláda schvaluje až do konce září 2026, takže se ještě mohou nepatrně změnit.

Za vyšší penzi zaplatíte jednou výplatou

Tabulky ovšem zamlčují jeden zádrhel. Když někdo dosáhne důchodového věku na začátku prosince 2026 a s žádostí počká do nového roku, za prosinec od státu nedostane ani korunu. Za jednu nevyplacenou penzi si tak platí přídavek ke každé další výplatě.

Jestli se to vyplatí, rozhoduje hlavně délka života v penzi. U výdělku kolem 35 000 korun vychází prosincový důchod po lednovém přidání zhruba na 21 900 korun, při odchodu v lednu 2027 na 23 087 korun. Měsíčně je to asi o 1 187 korun víc, takže jedna zameškaná výplata se vrátí zhruba během roku a půl. Kdo si penzi užije dlouhá léta, na odkladu vydělá. U toho, kdo ji bude pobírat jen pár let, se čekání nemusí zaplatit.

Přečtěte si také: Tolik musíte vydělávat, abyste měli důchod nad 25 000 Kč: Většina Čechů tipuje úplně špatně

Komu se čekání vyplatí nejvíc

Univerzální rada neexistuje, protože nový výpočet nezvýhodní všechny stejně. Nejvíc si polepší lidé, kterým rok 2027 přinese ještě jeden celý odpracovaný rok navíc, nebo ti, kdo dál pracují. Ideálním termínem žádosti pak nemusí být hned 1. leden, ale měsíc, kdy pojištěnci naskočí kompletní další rok.

Výrazně vydělá i další skupina. Od roku 2027 se výhodněji započítává péče o malé děti i o blízké s postižením, takže rodiče a pečující dostanou za tyto roky vyšší ohodnocení než letos. Manželé s hodně rozdílnými příjmy se navíc můžou domluvit na sdílení vyměřovacího základu a penze si tím srovnat. Pro ně může být odklad ještě výhodnější, než ukazují základní modely.

„To, co bylo výhodné pro kolegu v práci, nemusí být výhodné pro vás,“ upozorňuje Jiřina Svobodová, vedoucí oddělení penze ve Freedom Financial Services. Před podáním žádosti má proto smysl nechat si spočítat oba scénáře a započítat i to, o kolik výplat během odkladu přijdete a jak rychle se vyšší penze zaplatí.

Přečtěte si také: Zastropování věku do důchodu na 65 letech je stále v nedohlednu: Juchelka couvá ze slibů

Předčasný důchod letos radši ne

Část lidí propadá opačné obavě a chce si výhodu pojistit předčasným odchodem ještě letos. Podle dostupných propočtů je to ale slepá ulička. Předčasná penze byla finančně zajímavá naposledy do roku 2022, pak přišlo v roce 2023 zpřísnění podmínek a její výhoda se vytratila. Ve většině situací dnes vychází líp počkat si na řádný důchod z roku 2027 než letos ukvapeně odcházet předčasně.

Zdroje: https://ceskeduchody.cz/zpravy/duchody-se-zvysi-pevne-o-300-kc-ministerstvo-narizeni, https://www.penize.cz/starobni-duchod/482517-zvyseni-duchodu-2027-valorizace-a-zmeny-pro-vek-i-vychovne, https://www.e15.cz/finexpert/duchody/zmeny-v-duchodech-od-roku-2027-nova-pravidla-ve-vypoctech-vychovnem-a-sdileni-penzi-1434762, https://www.cssz.gov.cz/duchodova-reforma, https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-duchody-pojisteni-do-duchodu-letos-nebo-pockat-rozdil-muze-byt-i-dva-tisice-mesicne-314801